Ensimmäisen asunnon tai talon ostaminen on sekä jännittävä että pelottava kokemus. Eri laskelmia tehtäessä pää menee helposti pyörälle, ja tuntemukset lipuvat onnen ja odotuksen tunteista stressin ja kauhun sekamelskaan.
Henkilö luokitellaan yleensä ensiostajaksi, jos hän on ostamassa ensimmäistä ainoaa tai pääasiallista asuinpaikkaansa, eikä hänellä ole koskaan aikaisemmin ollut omistusoikeutta tai vuokrasopimusomistusta asunnosta.
Käsirahan tärkeys
Oikeaoppinen säästäminen on kaiken a ja o. Tärkein huomioimisen arvoinen asia on käsiraha eli summa, jonka maksat tehdessäsi ostosopimusta. Sen suuruus vaihtelee talon arvon mukaan. Ennen kuin voit ostaa talon, on sinun annettava talon myyjälle käsiraha, jonka jälkeen voit alkaa maksamaan taloa erissä.
Kuinka suuren käsirahan talon ostaminen vaatii? Yleensä sinun on yritettävä säästää vähintään 5% – 20% haluamasi kodin kustannuksista.Jos esimerkiksi haluat ostaa kodin, jonka hinta on 10 000 euroa, joudut säästämään sen ostamiseen tarvittavaan talletukseen vähintään 500 euroa (5%). Mitä suurempi on tarjoamasi käsiraha, sitä paremman lainan voit saada. Yli 5%: n säästö antaa sinulle pääsyn laajempaan valikoimaan halvempia asuntolainoja.
Kuukausittaisten asuntolainamaksujen lisäksi kodin ostamiseen liittyy muita kustannuksia. Muihin kustannuksiin lukeutuvat esimerkiksi kodin tarkistuskäynteihin menevät kustannukset, asianajajan palkkiot, muuttokustannukset, rakennusten vakuutukset, uuden talon huonekalut, asunnon mahdolliset remontit, sekä asuntolainoihin liittyvät kustannukset. Kulut eivät siis jää pelkästään käsirahaan tai itse varsinaiseen lainaan.
Aivan ensimmäinen huomioimisen arvoinen asia on budjetointi. Kuinka paljon sinulla on tuloja? Kuinka vakaa taloudellinen tilanteesi on? Onko sinulla velkaa? Kuinka vakaa työpaikkasi on? Entä kumppanisi tai perheesi tulot? Ennen kuin lähdet asuntokaupoille, varmista, että sinulla on varaa kuukausimaksuihin ja että pankin kanssa sopimat kuukausimaksut sopivat kukkarollesi. Ensiostajan onkin järkevää laatia tarkka budjetti ennen prosessin aloittamista.
Kun haet asuntolainaa, lainaa tarjoava taho tekee tiukat luottotietojen tarkastukset selvittääkseen, onko sinulla esimerkiksi ulosotossa olevia maksuja, tai perimättä jääneitä maksuja. He myös pyrkivät selvittämään, millaiset sinun luottotietosi ovat.
Osana asuntolainan hakuprosessia sinun on esitettävä luotonantajalle todisteet mahdollisista menoista ja todistettava tulosi.
On olemassa monia tahoja, jotka tarjoavat ensiostajille taloudellista tukea ensimmäisen asunnon ostoon. Jos voit käyttää jotakin näistä järjestelmistä, luotonantajat haluavat silti varmistaa, että sinulla on varaa maksaa asuntolainasi.
Valittavana on monia erilaisia asuntolainatarjouksia, joten juuri sinulle oikean valitseminen voi olla hankalaa. Laina voi riippua useista asioista, joten sinun on hyvä tehdä riittävästi taustatutkimusta ja puhua asiantuntijoiden, kuten asuntolainan välittäjien, kanssa.
Takaaja turvaa lainan
Jos haluat ostaa talon, todennäköisesti ostat vapaaomistuksen, eli omistat kiinteistön ja maan, jolla talo sijaitsee. Jos ostat asunnon, ostat vuokrasopimuksen tai ostat osuuden vapaasta omistuksesta.
Minkä asuntolainan haetkin, luotonantajasi haluaa tietää, että voit jatkaa takaisinmaksua. Vaikka korot nousevat tai minkä tahansa taloudelliseen tilanteeseen vaikuttavan suunnitellun tapahtuman seurauksena. Sinun on toimitettava luotonantajallesi todisteita tuloistasi ja annettava tietoja erilaisista kuluistasi, kuten veloista, kotitalouteesi liittyvistä maksuista, sekä lastenhoitoon ja matkakustannuksiin liittyvistä kuluista. Joskus he myös haluavat nähdä tiliotteesi. Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, sinulta voidaan pyytää veroilmoituksia ja kirjanpitäjän laatimia yritystilejä kahden verovuoden takaa.
Jos yrität saada asuntolainaa ensiasunnon ostoon, kannattaa sinun myös harkita takaajaa asuntolainallesi. Tämä tarkoittaa, että esimerkiksi vanhempi, huoltaja tai lähisukulainen suostuu olemaan vastuussa asuntolainan maksamisesta, jos sinä et siihen ole kykenevä.
Takaaja-asuntolainoja ei pitäisi tehdä kevyesti. Ne ovat oikeudellisesti sitovia järjestelyjä. Takaajan on voitava maksaa asuntolainasi, jos joudut vaikeuksiin. Sinun on keskusteltava asuntolainan välittäjän kanssa saadaksesi lisätietoja siitä, mitkä lainanantajat tarjoavat takaajan kiinnityksiä.
Uhkapelaaminen verkossa on nopea tapa vapautua ensiasunnon ostamisen aiheuttamista paineista. Jos kaipaat apua verkkopeleihin liittyvissä asioissa, Casino-Apps.fi voi auttaa sinua löytämään itsellesi juuri oikean kasinosovelluksen. Verkkopelaaminen on kätevä tapa rentoutua ja, mikä parasta – joskus voit myös voittaa ja kerryttää kukkarosi sisältöä.